La monnaie et le financement est le chapitre le plus complet et le plus difficile de l’année de première en SES. Il y a beaucoup de choses à comprendre et à apprendre. Dans cet article tu auras : des citations, des définitions, une carte mentale et des vidéos explicatives.
Des citations du chapitre :
L’Europe se fera par la monnaie ou ne se fera pas
-Jacques RUEFF
L’inflation est toujours et partout un phénomène monétaire en ce sens qu’elle est qu’elle ne peut être générée que par une augmentation de la quantité de monnaie plus rapide que celle de la production
Milton Friedman
La monnaie n’est qu’un voile qui recouvre le troc
Jean-Baptiste Say
Le long terme est un horizon peu intéressant. À long terme, nous serons tous morts. Les économistes n’apportent rien si, en pleine tempête, tout ce qu’ils trouvent à dire est qu’une fois l’orage passé la mer sera calme
John Maynard Keynes
Les définitions du chapitre :
Les définitions sont ESSENTIELLES en SES.
En intro de devoirs vous devez définir les termes du sujet, et même lors de la rédaction du devoir vous devez définir les termes que vous employez
Monnaie : La monnaie est l’ensemble des moyens de paiement qui permettent de régler des transactions et rembourser des dettes.
Actif liquide : Un actif est un élément identifiable (un bien) qui a une valeur économique. Le caractère liquide signifie que l’actif peut être vendu ou acheté sans risque de perte de valeur immédiate.
La monnaie marchandise est une monnaie qui prend la forme d’un bien qui a une valeur propre. Il peut s’agir de fourrures, de bétail, de céréales, etc. Le problème de ces monnaies est qu’elles sont encombrantes et difficiles à produire.
La monnaie métallique va être utilisée sous forme de pièces, qui seront frappées d’une inscription indiquant le poids de la pièce, ce qui permettra d’en déterminer la valeur.
La monnaie fiduciaire : il s’agit des pièces et billets de banque. Sa valeur dépend de la confiance portée à son émetteur et non de la valeur de l’objet qui en est le support. Elle représente 5 % de l’ensemble de la monnaie en France
La monnaie scripturale : il s’agit des dépôts à vue dans les banques en contrepartie des crédits accordés et des billets déposés. Les dépôts à vue sont convertibles à tout moment en billets. Les chèques bancaires sont un instrument pour faire circuler de la monnaie scripturale. Elle représente 95 % de l’ensemble de la monnaie en France.
Monnaie électronique : La Commission européenne définit la monnaie électronique comme étant « un substitut à l’argent liquide (pièces et billets), stocké dans un dispositif électronique ou sur un serveur distant »
Un agrégat monétaire : indicateur qui regroupe un ensemble homogène de moyens de paiement détenu par les agents économiques.
Liquidité : Terme économique désignant une somme disponible immédiatement, qui peut prendre la forme de pièces, de billets, d’actifs bancaires ou encore d’actifs financiers.
L’inflation : la perte du pouvoir d’achat de la monnaie qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix. Elle correspond à une augmentation générale des prix des biens et des services dans une économie.
La déflation : gain de pouvoir d’achat de la monnaie qui se traduit par une baisse durable du niveau général des prix.
La désinflation : ralentissement de l’inflation, soit une diminution du taux d’inflation
Un actif : élément identifiable du patrimoine d’une entité ou d’un agent économique ayant une valeur économique positive, c’est à dire générant une ressource que l’entité contrôle du fait d’événements passés et dont cette entité attend un avantage économique futur.
La créance : le droit qu’a le créancier d’exiger l’exécution de la prestation due par le débiteur.
Les réserves de change : actifs détenus par la banque centrale en monnaie étrangère et en or.
La politique monétaire : les moyens mis en œuvre pour influer sur l’activité économique au travers de l’offre de monnaie.
Le marché interbancaire : marché où les professionnels du secteur bancaire s’échangent des actifs financiers à court terme, et où la banque centrale intervient également pour apporter ou reprendre des liquidités.
L’épargne :
– Pour un ménage l’épargne représente la différence entre le revenu disponible et la consommation qu’il réalise.
– Pour une entreprise l’épargne est la différence entre l’excédent brut d’exploitation, les intérêts nets, les dividendes et les impôts sur les sociétés.
Système financier : Le système financier désigne l’ensemble des institutions, règles et pratiques qui permettent de mettre en relation les agents qui ont une capacité de financement et ceux qui ont un besoin de financement. Parmi les institutions, on trouve les banques et les marchés de capitaux.
Financement interne : Le financement interne représente un autofinancement, c’est-à-dire la situation dans laquelle l’investissement est financé par l’épargne de l’agent. Pour l’entreprise l’épargne est constituée par les bénéfices non distribués et les dotations aux amortissements.
Dotations aux amortissements : Les dotations aux amortissements sont les sommes mises de côté tous les ans par les entreprises pour financer le remplacement de leur capital fixe.
Action : les actions constituent un titre de propriété sur une partie du capital social de l’entreprise. L’achat d’une action permet à l’acheteur d’obtenir une partie du bénéfice que l’entreprise décide de distribuer. L’acheteur reçoit des dividendes qui varient en fonction du bénéfice de l’entreprise et de la part qui est redistribuée par l’entreprise entre les actionnaires.
Obligation : Une obligation est un titre de créance émis par un agent économique ; elle indique quel est le montant de la créance due par l’agent émetteur, la date à laquelle l’argent sera rendu à l’acheteur et le taux d’intérêt qui sera payé par l’émetteur. L’acheteur d’une obligation reçoit un taux d’intérêt fixé en pourcentage de la valeur nominale de l’obligation. Dans le cas des obligations, le revenu est fixe pour l’acheteur.
Bourse : c’est le lieu de revente d’actions et obligations déjà émises, il s’agit d’un marché financier.
Taux d’intermédiation : Le taux d’intermédiation au sens strict représente la part des crédits dans le financement des entreprises. Le taux d’intermédiation au sens large représente la part des financements accordés par les banques(crédits et achats de titres) dans le financement des entreprises.
Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt correspond à la somme dont le débiteur doit s’acquitter tous les ans en paiement du droit à emprunter.
Carte mentale résumant le chapitre sur la monnaie et le financement :
pour mieux la voir et la télécharger : clique ici
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